FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO: TABELA SAC OU PRICE?????

Imóvel escolhido, valor acordado, agora é hora de tratar das burocracias e entre elas o financiamento imobiliário, que é onde entra uma dúvida, qual tabela de amortização devo usar a SAC ou PRICE??????

Essa dúvida é constante para quase todas as pessoas que estão realizando o sonho da casa própria com a utilização de um intermediário financeiro, na qual será utilizado o crédito imobiliário da instituição escolhida.

Antes da finalização do processo de crédito imobiliário o gerente aparece com aquela pergunta, “TABELA SAC ou PRICE?”.

Abaixo segue as diferenças:

TABELA SAC: Sistema de amortização constante, onde o valor amortizado será o mesmo do inicio até o fim do contrato além de ter parcelas decrescentes durante o período. Essa tabela é muito boa, pois no final das contas o cliente irá pagar um valor total menor comparado a um financiamento com a Tabela PRICE, porém as parcelas iniciais são bem maiores. Nesse modelo é necessário comprovar uma renda maior do que se utilizar a tabela price.

TABELA PRICE: Também conhecida como Sistema Francês de Amortização, tem como principal característica o valor igual das prestações, normalmente essa tabela é mais usada por ter prestações iniciais mais baixas que a da Tabela SAC. Embora seja a mais usada temos que ficar atento, pois no final das contas o intermediário financeiro acaba lucrando mais do que usando a Tabela SAC, ou seja, você cliente acaba desembolsando mais recurso para quitação do financiamento. Boa para quem gosta de ter parcelas constantes e para quem não consegue arcar com parcelas iniciais mais altas.

Abaixo segue uma simulação usando as duas tabelas, onde teremos o seguinte cenário.

Financiamento de R$ 100.000,00, taxa de juros de 4,5% a.m, perido de 10 meses.

Com base nas informações acima e de acordo com a realidade de cada pessoa será possível tomar a melhor decisão sobre qual tabela usar.

Claro que se for possível financeiramente usar a Tabela SAC seria muito melhor pois pagaremos menos do que a outra tabela no final das contas.

SONHO BRASILEIRO: R$ 1 MILHÃO

Dizem que esse é o sonho americano (EUA), mas também me atrevo a dizer que é o sonho de todos os brasileiros, pois imagine você caro leitor, abrindo sua conta e verificando que acabou de conquistar seu R$ 1 milhão. Com esse dinheiro podemos pensar em fazer milhares de coisas diferentes, mas o que você faria? Viajaria o mundo? Compraria uma bela de uma casa? Um carro esporte novo? Viveria de renda? Pois com essa grana aplicada, simplesmente na poupança renderia a bagatela de R$ 6000,00 em média com a taxa de 0,60% (a.m). Considero ótima essa renda mensal, ainda mais não precisando trabalhar, simplesmente você curtiria a vida.

E pode ficar melhor se você esta casado, pois sua parceira (0) poderá fazer uma grande diferença no projeto de conquista dessa grana toda, e se vocês já têm sua casa própria, seu carro, um patrimônio básico formado na realidade, pode ficar melhor ainda.
Então não se preocupe você leitor que está começando sua vida agora, pois com planejamento podemos fazer muitas coisas, então relaxe, pegue sua HP12c, um lápis e um papel e mãos a obra.
Bom abaixo farei um exemplo simples de quanto devemos poupar mensalmente para atingir nosso primeiro milhão de reais, de maneira bem objetiva sem aplicação em papéis da bolsa, e sim em fundos de investimento diversos que seu banco concerteza tem.


Exemplo:
Casal com soma da renda em média de R$ 5.000,00:
Aplicação mensal: R$ 2000,00 (40% da renda)
Período de aplicação : 202 meses ou 16 anos e 10 meses
Taxa média de juros: 0,80% a.m
Resultado final: R$ 1.000.165,46 *
*Não levando em consideração a inflação do período.


Você deve estar pensando, nossa minha renda não é tão alta assim, mesmo somando com a da minha parceira (o). Posso dizer para você não se preocupar pois quanto antes você se planejar mais rápido atingirá seu objetivo e estará vivendo de renda ou tendo um complemento de renda muito legal.
Uma expressão que considero muito legal é "TRADE-OFF", você sabe o que é? trata-se de uma expressão que define um conflito de escolha. Ela sempre se caracteriza quando temos que abrir mão de um bem ou serviço distinto para se obter outro bem e serviço distinto.

Exemplo 1:
Deixar de ir para uma balada, afim de canalizar o dinheiro economizado em uma roupa nova.

Exemplo2:
Deixar o carro na garagem e utilizar o transporte público, assim com a economia do combustível usar o dinheiro para concertar a porta do carro que está ruim, ou ainda com o dinheiro economizado quitar cheque especial da conta.
Acho que agora que você sabe o que é TRADE-OFF e o quanto seria legal atingir essa meta de R$ 1 milhão, você poderia parar e planejar sua vida financeira.

CONCLUSÃO:
- Nunca desista
- Pense no seu objetivo ( mesmo que não seja R$ 1 milhão)
- Coloque metas em sua vida financeira
- Planeje mensalmente suas contas
- Utilize o TRADE-OFF como uma "cultura" financeira
- Nunca é tarde para começar
- Nunca desanime
- SEJA FELIZ

NA ONDA DO MOMENTO: CONSÓRCIO

Muita gente se pergunta, o que é? como funciona? é verdade, não tem juros? e hoje de maneira sucinta vou explicar do que se trata.
CONSÓRCIO - É uma modalidade onde não existe juros, porém não se engane pois existe taxa de administração, seguro de vida, fundo de reserva e também dependendo da administradora podem existir outras taxas, além do valor mensal amortizado.
Ele é formado por um grupo de PF/PJ, cada grupo tem um “nome”, representado por numero, por exemplo, grupo: 19. Dentro desse grupo e de acordo com cada administradora de consórcio, existe um máximo de participantes e cada um deles recebe pelo menos um número chamado de cota.
No consórcio existe dia certo para iniciar e terminar o grupo, e obrigatoriamente todos os participantes daquele grupo em questão serão contemplados até o termino do grupo, por lance ou sorteio.

Referente ao valor da parcela segue um exemplo de uma grande administradora:
Tipo de Bem: Automóvel
Modelo: MILLE 2P
Fabricante: FIAT
Crédito: 22.660,00
Parcela: 368,08
Prazo: 072 meses
Fundo Comum ou valor da amortização: 1,3889 % (a.m)
Taxa de Administração: 12 % (total no período de 72 meses) ou 0,1575% (a.m)
Fundo de Reserva: 3 % (total no período de 72 meses) ou 0,0411% (a.m)
Seguro de Vida: 0,0369 % (a.m)
Para entender a conta:
1°:Dividimos R$ 22.660,00 por 72 (prazo de pagamento) = R$ 314,72
2°:R$ 35,69 representa o percentual de 0,1575% da T.A, sobre o valor de R$ 22660,00
3°:R$ 9,31 representa o percentual de 0,0411% do F.R,sobre o valor de R$ 22660,00
4°:R$ 8,36 representa o percentual de 0,0369% do S.V,sobre o valor de R$ 22660,00
5°:Somamos tudo e chegamos no valor da parcela de cada um do grupo, que nesse caso seria de R$ 368,08.
6: Total pago ao final do grupo R$ 26501,76
7: Logo R$ 26501,76 - R$22660,00 = R$ 3841,76 (nem preciso falar como é bom)
Detalhe muito importante, o fundo de reserva que é um valor que compõe a parcela mensal, pode ser devolvido até integralmente ao final do grupo, pois caso não haja necessidade de utilização total desse fundo no decorrer do período em que o grupo esta ativo, o valor restante é rateado para todos participantes do grupo em questão.
Essa modalidade de crédito é muito interessante para quem não tem pressa ou quem tem um valor para pagar de lance, pois no final das contas sai mais em conta que empréstimo no geral.